Månedsopsparinger er gennem de seneste år blevet særdeles populære herhjemme, og flere og flere investeringsplatforme tilbyder nu denne mulighed.
Den helt store fordel ved en månedsopsparing er, at du automatisk kan investere et fast beløb hver måned til meget lave omkostninger.
De lave omkostninger betyder i sidste ende, at du får mere ud af dine investeringer over tid, og selv små besparelser kan gøre en stor forskel i det lange løb.
Hvis du gerne vil i gang med en månedsopsparing, men er i tvivl om, hvordan du bedst kommer i gang – så læs med her.
Vi har nemlig set nærmere på de vigtigste ting, du bør vide om månedsopsparinger.
Indholdsfortegnelse
Hvad er en månedsopsparing?
Der findes flere forskellige typer månedsopsparinger, alt efter hvilken bank eller investeringsplatform du vælger.
Men fælles for alle månedsopsparingerne er, at de helt automatisk investerer et beløb for dig hver måned i nogle aktiver, som du selv har valgt.
En månedsopsparing gør det dermed supernemt at investere regelmæssigt, og samtidig undgår du at investere alle dine penge på et uheldigt tidspunkt, da du spreder dine handler over længere tid.
I investeringsverdenen kaldes dette koncept for dollar-cost averaging.
Med en månedsopsparing kan du typisk også reducere dine handelsomkostninger.
På de fleste månedsopsparinger slipper du nemlig for at betale købskurtage, uanset hvor meget eller hvor lidt du handler for.
Du skal først betale kurtage, når du på et tidspunkt skal sælge dine aktiver igen.
Hvad kan jeg investere i på en månedsopsparing?
Du kan ikke investere i enkeltaktier og enkeltobligationer på en månedsopsparing, men du kan derimod investere i fonde, ETF’er eller investeringsforeninger, som er sammensat af en lang række aktier og i nogle tilfælde også obligationer.
Der er stor forskel på, hvilke fonde, ETF’er og investeringsforeninger du kan investere i, alt efter hvilken bank eller investeringsplatform du vælger.
Nogle udbydere, herunder Nordnet, har et stort udvalg, mens andre har et mere begrænset udvalg.
Nogle investorer vil uden tvivl se det som en ulempe, at det ikke er muligt at investere i enkeltaktier og enkeltobligationer på en månedsopsparing.
Men set ud fra et risikospredningsperspektiv kan det faktisk være en fordel.
Ved at investere i fonde, ETF’er eller investeringsforeninger opnår du nemlig automatisk en bredere eksponering mod forskellige sektorer og markeder.
Dette reducerer risikoen for store tab, da du ikke er afhængig af én enkelt virksomheds præstation.
Aktiesparekonto vs. månedsopsparing
En aktiesparekonto og en månedsopsparing er to vidt forskellige ting, og det er i skrivende stund ikke muligt at tilknytte en månedsopsparing til en aktiesparekonto.
Men du kan sagtens både have en aktiesparekonto og en månedsopsparing.
Fordelen ved en aktiesparekonto er, at du investerer op til 135.900 kr. til en særligt lav skattesats på 17%.
Derudover har du også et lagt bredere investeringsudvalg på aktiesparekontoen, da du ikke er begrænset til nogle specifikke aktier, ETF’er, fonde og investeringsforeninger.
Det er også muligt at investere i enkeltaktier på en aktiesparekonto, hvilket ikke er muligt på en månedsopsparing.
Fordelene ved en månedsopsparing er derimod, at du slipper for købskurtage og helt automatisk kan investere hver måned, hvilket gør det nemt at opretholde en regelmæssig investeringsrutine.
Beskatning af månedsopsparing
Beskatningen af din månedsopsparing afhænger i høj grad af, hvad du vælger at investere i. Der kan derfor ikke gives et entydigt svar på, hvor meget du skal betale i skat på en månedsopsparing.
Du skal altid selv nøje undersøge skatteforholdene for de aktiver, du gerne vil investere i.
Nogle aktiver – herunder typisk ETF’er og akkumulerende investeringsforeninger – vil blive beskattet efter lagerprincippet, hvilket betyder, at du årligt bliver beskattet af værdistigningen, uanset om du har solgt aktivet eller ej.
Andre aktiver – herunder typisk udbyttebetalende investeringsforeninger – bliver beskattet efter realisationsprincippet, hvilket betyder, at du først skal betale skat, når du har solgt dine aktiver og opnået en gevinst.
Der er også forskel på, om aktiverne bliver beskattet som aktieindkomst eller kapitalindkomst.
Skattesatsen på aktieindkomst afhænger af, hvor meget du har tjent på dine aktiver i løbet af året.
I 2024 gælder følgende satser:
- 27% i skat af gevinster under 61.000 kr.
- 42% i skat af gevinster over 61.000 kr.
Skattesatsen på kapitalindkomst kan variere meget, da den afhænger af dine øvrige indkomstforhold, herunder bl.a. renteindtægter og renteudgifter.
Skatteloftet for kapitalindkomst ligger dog – ligesom for aktieindkomst – på 42%.
Du bør altid tjekke de aktuelle satser på Skats hjemmeside.
De bedste ETFer, fonde og investeringsforeninger til en månedsopsparing
Det er desværre umuligt at spå om, hvilke specifikke ETF’er, fonde og investeringsforeninger du skal investere i for at opnå den højeste fortjeneste.
Men for at øge dine chancer for succes og sprede din risiko bør du sørge for at opbygge en diversificeret portefølje, som er spredt ud over mange markeder og sektorer, og ikke kun nogle få.
Det vil f.eks. ikke være optimalt kun at være investeret i en investeringsforening, som spejler det danske C20-indeks.
En nem og effektiv metode til at opnå diversificering og risikospredning er ved at vælge en bred investeringsforening, fond eller ETF, som følger udviklingen på hele det globale marked.
På den måde er du ikke afhængig af én region eller sektor.
En oplagt mulighed vil her være at vælge ETF’er, fonde eller investeringsforeninger, der følger MSCI World Indekset.
MSCI World Indekset er et globalt aktieindeks, der omfatter aktier fra 23 udviklede lande, hvilket giver en bred eksponering til nogle af verdens største og mest stabile økonomier.
Når du skal udvælge ETF’er, fonde eller investeringsforeninger, er det også en rigtig god idé at se nærmere på de omkostninger, som er forbundet med at investere i disse produkter.
De svinger nemlig meget fra udbyder til udbyder, og selv små forskelle kan have en stor betydning for din portefølje i det lange løb.
Det er specielt de løbende omkostninger, du skal være særligt opmærksom på.
Be the first to comment